Wniosek kredytowy

Autor: Andrzej Gawrylczyk, 1999, stronę wykonał: Marek Zaborowski. Materiał przygotowany przy wsparciu:

Kredyty przyznawane są na podstawie wniosku kredytobiorcy, opracowanego na piśmie według wzorów (różniących się w zależności od rodzaju kredytu, a często i formy prowadzonej księgowości) wynikających zazwyczaj z regulaminów poszczególnych banków. Każdy wniosek kredytowy zawiera takie elementy jak:

charakterystyka kredytobiorcy,
określenie rodzaju kredytu (obrotowy, inwestycyjny),
wysokość kredytu, proponowane terminy i kwoty wykorzystania,
źródła i terminy spłaty kredytu,
cel, na jaki ma być przeznaczony kredyt,
propozycje prawnego zabezpieczenia spłaty,
informacja o posiadanych rachunkach w innych bankach,
wysokości zadłużenia, udzielonych poręczeniach czy gwarancjach.

Dodatkowo wniosek kredytowy może zawierać inne elementy w zależności od rodzaju kredytu, np.:

koszt przedsięwzięcia inwestycyjnego i cykl realizacji,
struktura finansowania nakładów,
okres karencji spłaty kapitału czy odsetek.

Do wniosku kredytowego klient załącza szereg dodatkowych dokumentów i informacji, najczęściej są to:

bilans i rachunek wyników za rok ubiegły (ew. za lata wcześniejsze wraz z protokołami weryfikacji) oraz aktualne sprawozdanie finansowe,
informacja o przewidywanej w okresie kredytowania sytuacji finansowo-majątkowej i płatniczej (wielkość sprzedaży, kosztów, wyniku finansowego oraz kształtowanie się wielkości bilansowych), często w formie tzw. "biznes planu",
zaświadczenie o uregulowaniu zobowiązań podatkowych,
dokumenty założycielskie podmiotów gospodarczych, aktualne zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej,
przy kredycie inwestycyjnym będą to dodatkowo: zbiorcze zestawienie kosztów przedsięwzięcia, analiza finansowa projektu inwestycyjnego, informacja o celowości i opłacalności realizowanego zadania.

Wnioski kredytowe sprawdzane są w banku pod względem formalnym, następnie - po ich zarejestrowaniu wg daty wpływu - podlegają dalszej ocenie.

Marek Zaborowski Uaktuaniany:06/01/98